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Dicas para planejar a sua aposentadoria
Fernanda de Lima
06 março 2006 - São Paulo

Por mais que as pessoas estejam vivendo mais, isso ainda não se refletiu no mercado de trabalho, de forma que, com exceção de quem tem um negócio próprio, a aposentadoria muitas vezes é obrigatória e não acontece após os 60 anos.
Diante dessa realidade, planejar a aposentadoria é algo cada vez mais importante e, ao contrário, do que a maioria das pessoas imagina, não precisa ser uma tarefa árdua. Para ajudá-lo, selecionamos abaixo algumas dicas do que levar em consideração na hora de elaborar o seu planejamento.

A primeira etapa de qualquer planejamento financeiro é definir onde você quer chegar, em outras palavras, o seu objetivo. no caso da sua aposentadoria, não poderia ser diferente: sem um objetivo em mente, você não tem como traçar um plano de execução. portanto, comece refletindo sobre questões bastante básicas como, por exemplo, quando você pretende se aposentar. essa é uma variável importante para o planejamento da sua aposentadoria, que não pode ser esquecida. um erro comum entre as pessoas é decidir parar por impulso, em geral, porque se sentem desmotivadas no emprego, ou fisicamente cansadas. você pode não acreditar, mas alguns anos podem fazer muita diferença em termos de planejamento.

com que receitas você poderá contar?nos dias de hoje contar, com a previdência social para se sustentar na aposentadoria é uma estratégia extremamente arriscada. em geral, recomenda-se assumir que a previdência irá responder por, no máximo, 20% da sua renda na aposentadoria virá desta fonte.com que outras fontes de renda você poderá contar? por acaso você contribui para um plano de previdência corporativo, ou para um plano individual, de forma que poderá contar com esses benefícios ao se aposentar? afora os investimentos em previdência complementar, você consegue identificar outras fontes de renda financeira?some tudo e procure estimar com o quanto poderá contar ao se aposentar. a diferença terá que ser equilibrada com renda de trabalho, ou seja, você terá que se manter na ativa, ou através de uma redução no seu padrão de vida.

estime o quanto precisará juntarsonhar com uma aposentadoria tranqüila é uma coisa, estimar o quanto ela irá lhe custar é outra bem distinta. comece estimando o padrão de gastos que terá ao se aposentar. ainda que algumas despesas devam cair, como os gastos com filhos, outras devem subir, como os gastos com saúde.ainda assim, na maioria dos casos, os gastos após a aposentadoria tendem a cair em até 20%. na hora de fazer as contas do quanto precisará juntar, seja conservador. você provavelmente irá viver mais do que imagina, portanto, projete sua necessidade de renda assumindo que irá viver ao menos até os 90 anos.

quanto poupar para atingir esse patrimônio?uma vez definida a sua meta de patrimônio ao se aposentar, é hora de calcular como irá alcançar essa meta. com base na sua data de aposentadoria, estime quanto tempo ainda tem para acumular esse patrimônio. traduza isso em termos de uma poupança mensal. para tanto, é preciso fazer uma previsão de retorno para o dinheiro investido. seja conservador, e assuma um retorno anual de 6% acima da inflação, ou, 0,486% ao mês. para ajudá-lo nessa conta, utilize a nossa calculadora e objetivo.

comece o quanto antes e seja regularo ideal é que você comece o quanto antes a investir. mas, se ainda não começou, lembre-se de outro ditado: antes tarde, do que nunca! para quem tem dificuldade em estabelecer uma estratégia de poupança, o ideal é estabelecer alguma forma de investimento automático.uma boa opção são os planos de previdência, sobretudo, os corporativos, pois trabalham com o conceito de contribuições mensais. além disso, sob as novas regras de tributação, o investidor se beneficia de alíquotas decrescentes quanto maior o prazo de investimento.

coloque seu plano em açãocom todas essas informações em mãos, é hora de agir! se você constatou que não consegue poupar o necessário para juntar o patrimônio necessário antes de se aposentar, reveja seus planos. provavelmente você terá que se aposentar mais tarde.e, como poupar nada mais é do que decidir adiar uma decisão de consumo, você terá que refletir se vale a pena manter o seu estilo de vida hoje, em detrimento do seu padrão na aposentadoria. ou se, alternativamente, não seria melhor cortar gastos hoje, de forma a poder se aposentar na data planejada.

reveja periodicamente sua estratégiade tempos em tempos, avalie o seu planejamento. você está alcançando as suas metas, ou não? será que é preciso revê-lo? seu salário aumentou, não vale a pena aproveitar o momento e poupar mais do que o planejado? lembre-se: ainda que o seu objetivo seja o mesmo, isso não se aplica às suas metas de poupança, que devem ser ajustadas para refletir o seu ciclo financeiro. o ideal é que você poupe mais quando pode, para fazer frente aos momentos de maior dificuldade financeira.Agora que você tem uma idéia geral do processo, que tal arregaçar as mangas e começar? Nada de desespero! Lembre-se: o objetivo aqui não é o descontrole emocional, mas sim garantir que com um pouco de planejamento você tenha sim controle sobre o seu futuro financeiro.